前回は、人気の毎月分配型について「５年間分配金をもらい続けると８割の投資家が元金を減らしている」と報告しました。

将来の為の貯金のはずが、元金が減っているという事は、この投信の仕組みをよく理解していない為です。では、「投資信託のあり方」はどうあるべきなのでしょうか。資産運用の先進国アメリカでは、個人の投資家は必ずマネープランを立てて資産運用をしています。

以下に例を挙げます。

①現在２８歳で、７年後の３５歳にはマイホームの頭金６００万円を貯めたい。

②現在３２歳のＯＬで、３３年後の６５歳までに３０００万円貯めたい。

③３０歳で子供が生まれたので子供の１８年後の進学資金として８００万円貯めたい。

④６５歳の男性は１５年後の８０歳をゴールに３０００万円を貯めたい。

ゴールを明確に設定することで、効率的に目標達成できる投資(ファンド)の選択肢がずいぶん絞れてきます。

次回は「ファンドに元本保証はありません」「投資可能な金額を見極めよう」です。